お金を借りると，通常利息を請求されます。 では，利息は，いくらまで請求できるのでしょうか。

利息制限法という法律があります。

この法律では，
元本１０万円未満のとき　　　　　　　　　　　　年２０％
元本が１０万円以上１００万円未満の場合のとき　年１８％
元本が１００万円以上のとき　　　　　　　　　　年１５％
と決められています。

また，この法律は強行法規といって
必ず守らなければいけないというものです。

でも，貸金業者は年２７％とか年２９％で貸していますよね。

どうして？と思いますよね。

それは，貸金業規制法４３条において，
「みなし弁済」と呼ばれる規定があり，
貸金業者側にとても厳しい要件を満たした場合に限って，
年２９．２％までの利息を取っていいですよ
ということになっています。

（貸金業規制法４３条１項は，貸金業者が厳格な要件を満たした場合に限り，債務者が利息として任意に支払った金銭の額が，利息制限法に定める利息の制限額を超える場合において，当該超過部分の支払いは，利息制限法の規定にかかわらず，有効な利息の債務の弁済とみなすとされています。）

貸金業者が厳しい要件を満たすということは，極めて少なく，
いわゆる「みなし弁済」が認められることはほとんどないと，
いえるのではないでしょうか。

ですから，最初に書いた利息制限法の利息分しか，貸金業者は利息を請求できないことになります。

利息制限法を超えた利息（超過利息）を支払った場合，その超過した金額は，元本に充当したことになるので，残っている元本をそれだけ減らすことができます。

長い年月貸金業者との取引が続いている場合，
上記のように，元本がどんどんと減っていき，
さらには，業者に元本以上に返済していて，
過払金が発生します。